Kasko hasar reddine itiraz için önce sigorta şirketinden ret gerekçesini ve eksper raporunu yazılı olarak isteyin, ardından gerekçeye karşı belgelerinizle yazılı itiraz yapın. Şirket 15 gün içinde olumlu yanıt vermezse Sigorta Tahkim Komisyonu’na, poliçe kişisel kullanım içinse tüketici hakem heyetine veya tüketici mahkemesine, ticari araçta asliye ticaret mahkemesine başvurabilirsiniz. Talep, Türk Ticaret Kanunu’na göre iki yıllık zamanaşımı süresi içinde ileri sürülmelidir.
Ret yazısı geldiğinde ilk tepki çoğu zaman öfkedir; fakat itirazın başarısı, gerekçenin poliçe ve genel şartlarla doğru şekilde karşılaştırılmasına bağlıdır. Aşağıda en sık ret gerekçelerini, her birine karşı nasıl savunma yapılacağını ve başvuru yollarını anlatıyoruz.
Kasko sözleşmesinin hukuki çerçevesi
Kasko, isteğe bağlı mal sigortasıdır ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 1401 ve devamı maddelerindeki sigorta hükümlerine tabidir. Sözleşmenin içeriğini Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları ile poliçeye eklenen özel şartlar belirler. Kanunun emredici hükümleri, sigortalı aleyhine değiştirilemez; özel şartlar genel şartlara aykırı biçimde sigortalının durumunu ağırlaştıramaz. Poliçe kişisel kullanım için yapılmışsa sigortalı aynı zamanda tüketicidir ve 6502 sayılı Kanun’un koruyucu hükümlerinden yararlanır.
Sigorta şirketleri hangi gerekçelerle hasar reddeder?
Alkollü araç kullanımı
Genel şartlar, sürücünün alkollü olmasını belirli koşullarda teminat dışı hâl olarak düzenler. Yargıtay’ın yerleşik içtihadına göre kaskoda alkol gerekçesiyle tazminatın reddedilebilmesi için alkolün kazanın meydana gelmesinde etkili olduğunun, yani illiyet bağının ispatı aranır. Karşı aracın tam kusurlu olduğu, aracın park hâlindeyken zarar gördüğü veya kazanın yol koşullarından kaynaklandığı durumlarda alkol tek başına ret için yeterli olmayabilir. Kusur raporu o noktada belirleyicidir.
Ehliyetsiz veya uygun sınıfta ehliyeti olmayan sürücü
Sürücünün aracı kullanma yetkisinin bulunmaması genel şartlarda teminat dışı hâller arasındadır. Ehliyetin geçici olarak geri alındığı dönemde yapılan kazalarda da şirket aynı gerekçeye dayanır. Aracın sahibinin, sürücünün ehliyetsiz olduğunu bilip bilmediği somut olayda tartışılabilir.
Beyan yükümlülüğünün ihlali
Poliçe yapılırken aracın kullanım şekli, hasar geçmişi veya ticari kullanım gibi riski etkileyen bilgiler yanlış bildirilmişse şirket Türk Ticaret Kanunu’nun beyan yükümlülüğüne ilişkin hükümlerine dayanır. Kanun, kusurlu ihlalde sigortacıya cayma veya prim farkı isteme hakkı tanır; tazminattan indirim, beyan edilmeyen hususun riskin gerçekleşmesine etkisine göre belirlenir. Her yanlış beyan tazminatın tamamen reddi sonucunu doğurmaz.
Hasar ile kaza beyanının uyumsuz olduğu iddiası
Eksper, araçtaki izlerin anlatılan kazayla örtüşmediğini ileri sürebilir. Böyle durumlarda kaza yerinin fotoğrafları, varsa kamera kayıtları, tanıklar ve bağımsız ekspertiz raporu önem kazanır. Uyumsuzluk iddiasına karşı mahkemede trafik ve makine mühendisi bilirkişilerden rapor alınabilir.
Geç ihbar ve diğer gerekçeler
Sigortalı, rizikonun gerçekleştiğini öğrendiğinde gecikmeden sigortacıya bildirmekle yükümlüdür. Geç bildirim tek başına tazminatı ortadan kaldırmaz; sigortacı, gecikme yüzünden zararın arttığını veya tespitin imkânsızlaştığını ispat ederse indirim yapılabilir. Anahtarın araç üzerinde bırakıldığı hırsızlıklar, aşınma ve bakımsızlıktan kaynaklanan arızalar ve poliçede teminat altına alınmamış riskler de sık görülen ret gerekçeleridir.
Eksik ödeme ve pert araçta rayiç değer tartışması
Uyuşmazlık her zaman tamamen ret şeklinde çıkmaz; sık rastlanan durum, şirketin hasarı kabul edip düşük tutar ödemesidir. Eşdeğer parça kullanılması, işçilik saatlerinin az hesaplanması veya anlaşmalı servis dışındaki onarımda fiyat farkının sigortalıya bırakılması tipik örneklerdir. Poliçede orijinal parça veya servis seçimi konusunda ne yazdığı, itirazın çıkış noktasıdır.
Ağır hasarlı (pert) sayılan araçta tazminat, aracın hasar tarihindeki piyasa rayiç değeri üzerinden belirlenir ve sovtaj bedeli düşülür. Şirketlerin baz aldığı değer, emsal ilanlarla karşılaştırıldığında düşük kalabilir. Aynı marka, model, yıl, kilometre ve donanımdaki araçların satış ilanlarını derleyip itiraza eklemek, rayiç değer tartışmasında güçlü dayanak sağlar. Aracın pert sayılıp sayılmaması konusundaki görüş ayrılıklarında bağımsız eksper raporu da yol gösterir.
İtiraz süreci adım adım
- Ret gerekçesini yazılı isteyin. Telefonla bildirilen ret yeterli değildir. Ret yazısında dayanılan genel şart maddesinin açıkça gösterilmesini talep edin.
- Eksper raporunu edinin. Raporda hasarın oluş şekli, tespit edilen tutar ve değerlendirmeler yer alır. İtiraz söz konusu rapora karşı kurulur.
- Delilleri toplayın. Kaza tespit tutanağı, alkol raporu, kamera kayıtları, servis faturaları ve fotoğraflar dosyada olmalıdır. Gerekirse sulh hukuk mahkemesinden delil tespiti isteyin.
- Yazılı itiraz yapın. İtiraz noter, kayıtlı elektronik posta veya şirketin resmî başvuru kanalı üzerinden yapılmalı; ret gerekçesi madde madde cevaplanmalıdır.
- Başvuru yolunu seçin. Şirket 15 gün içinde yanıt vermez veya itirazı reddederse tahkim, hakem heyeti ya da dava yoluna geçilir.
Hangi mercie başvurulur?
| Yol | Ne zaman uygun? |
|---|---|
| Sigorta Tahkim Komisyonu | Komisyona üye şirketlere karşı, şirkete yazılı başvuru yapılıp olumsuz veya yanıtsız kalındığında; genellikle mahkemeden kısa sürer. |
| Tüketici hakem heyeti | Kişisel kullanımdaki araçlarda, talep 2026 için 186.000 TL’nin altındaysa zorunlu yoldur. |
| Tüketici mahkemesi | Kişisel kullanımdaki araçlarda talep sınırın üzerindeyse, dava öncesi arabuluculuk şartı yerine getirilerek. |
| Asliye ticaret mahkemesi | Şirket aracı veya ticari kullanım hâlinde; para alacağında dava öncesi arabuluculuk aranır. |
Tahkim ve dava yolu aynı talep için birlikte kullanılamaz. Hakem heyeti başvurusunun ayrıntıları için tüketici hakem heyeti başvurusu yazımıza bakabilirsiniz.
Zamanaşımı ve faiz
Türk Ticaret Kanunu’nun 1420. maddesine göre sigorta sözleşmesinden doğan istemler, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yılda zamanaşımına uğrar; her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl geçince talep edilemez. Sigortacının ödeme borcu, hasarın tespiti için gerekli belgelerin teslim edilmesinin ardından kanunda öngörülen süre dolunca muaccel olur. Şirket haksız olarak ödeme yapmazsa temerrüt tarihinden itibaren faiz talep edilebilir; ticari işlerde avans faizi gündeme gelir.
Gerekli belgeler
- Kasko poliçesi, genel ve özel şartlar
- Kaza tespit tutanağı veya polis/jandarma raporu
- Varsa alkol ölçüm raporu ve kusur raporu
- Eksper raporu ve hasar fotoğrafları
- Şirketin ret yazısı ve yapılan itirazın kopyası
- Onarım faturaları veya servis tahminleri
Sık yapılan hatalar
Aracı ret yazısından sonra delil tespiti yapılmadan onarıma göndermek, hasarın oluş şeklini tartışmaya açık bırakır. Kaza tespit tutanağında eksik veya çelişkili beyan vermek, şirketin uyumsuzluk iddiasını güçlendirir. Ret yazısını bekletip iki yıllık süreyi kaçırmak da talebin tamamen kaybedilmesine yol açar. Şirketin sözlü vaatlerine güvenip yazılı başvuru yapmamak da sık görülür; tahkim ve dava aşamasında başvurunun tarihini kanıtlayacak belge aranır. Kusur dağılımına da itirazınız varsa kusur oranına itiraz yazımız yol gösterebilir.
Sık Sorulan Sorular
Kasko şirketi alkol nedeniyle her durumda ödeme yapmaz mı?
Hayır. Yargıtay uygulamasında alkol ile kaza arasındaki illiyet bağı aranır. Karşı tarafın tam kusurlu olduğu kazalarda alkol, ret için tek başına yeterli görülmeyebilir.
Kasko reddine karşı avukatsız başvuru yapılabilir mi?
Evet. Tahkim ve hakem heyeti başvurusu kişisel olarak yapılabilir. Tutarın yüksek, teknik inceleme gerektiren veya ret gerekçesinin karmaşık olduğu dosyalarda hukuki destek almak yerinde olur. Sigorta uyuşmazlıklarında kimin vekil olabileceğini sigorta işlerine hangi avukat bakar yazımızda anlattık.
Eksik ödeme yapıldıysa fark istenebilir mi?
Evet. Onarım bedelinin veya pert durumunda aracın rayiç değerinin eksik hesaplandığı durumlarda fark talep edilir. İbraname imzalanmışsa kapsamı dikkatle incelenmelidir.
Kasko uyuşmazlığınız için iletişim
Ret yazınızı, eksper raporunu ve poliçenizi birlikte inceleyerek itiraz ve başvuru seçeneklerinizi değerlendirebiliriz. Sigorta alanındaki çalışmalarımız için Ataşehir sigorta hukuku avukatı sayfasına göz atabilir, Ataşehir Küçükbakkalköy’deki büromuza (0532) 776 65 64 numarasından ulaşabilirsiniz.
Hazırlayan: Ataşehir Avukat – Av. M. Şamil Arslan Hukuk Bürosu. Son güncelleme: Ekim 2026. Yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; somut dosyanız için hukuki görüş yerine geçmez.